Hypotéky zatím výrazně nezlevňují: Banky rozhýbe trh až na jaře
Úrokové sazby hypotečních úvěrů stále klesají jen velmi pomalu. Opravdové zlevnění by mohlo přijít až s jarními akčními nabídkami bank, které se budou snažit přilákat nové klienty. Jaký vývoj hypoték nás čeká v roce 2025 a na co by se měli připravit ti, kterým končí fixace?
Hypoteční sazby stagnují, větší pokles zatím nepřichází
Trh s hypotékami se v posledních měsících pohybuje velmi opatrně. Průměrná nabídková sazba podle Swiss Life Hypoindexu v únoru klesla na 5,11 %, což oproti lednu znamená pouze nepatrné snížení o dvě setiny procentního bodu.
? Očekávané snižování úrokových sazeb zatím nepřináší zásadní úlevu.
Hypoteční analytik Jiří Sýkora ze Swiss Life Select k tomu dodává:
„Současný vývoj odpovídá našim předpokladům, že na začátku roku dojde jen k mírnému poklesu nebo stagnaci sazeb. Rychlejší zlevňování můžeme očekávat až s příchodem jara, kdy banky začnou nabízet akční hypotéky.“
Banky si totiž uvědomují, že pokud chtějí získat nové klienty, budou muset přijít s atraktivnějšími nabídkami. Jarní kampaně a konkurenční boj mezi bankami by tak mohly hypoteční trh oživit.
První jarní akce už začaly
Ačkoliv dramatické snižování sazeb nečekejme, banky už pomalu začínají rozjíždět první akční nabídky. Jedním z prvních hráčů je Komerční banka, která na 2–3letou fixaci nabízí úrok 4,59 %.
? Krátkodobé fixace se začínají vyplácet – odborníci doporučují hypotéky fixovat spíše na dva až tři roky, protože delší fixace mohou být méně výhodné v případě očekávaného poklesu sazeb.
? Konkurence mezi bankami roste – pokud se přidají další bankovní domy, můžeme se na jaře dočkat výraznějšího zlevnění hypoték.
Podle Toma Kadeřábka ze Swiss Life Select se jedná o přirozený krok:
„Snižování sazeb je zatím pozvolné, ale pokud se do konkurenčního boje zapojí více bank, můžeme se dočkat citelnějšího pohybu směrem dolů.“
Hypotéky jsou levnější než před rokem, ale stále vysoké
I když se sazby pohybují výše než před několika lety, noví žadatelé už platí méně než ti, kteří si hypotéku sjednávali před rokem.
? Příklad měsíční splátky:
✅ Únor 2024 – hypotéka 3,5 mil. Kč, sazba 5,6 %, splátka 21 703 Kč
✅ Únor 2025 – hypotéka 3,5 mil. Kč, sazba 5,11 %, splátka 20 692 Kč
I když jde o pokles více než 1 000 Kč měsíčně, sazby jsou stále dvojnásobné oproti roku 2020, kdy bylo možné hypotéku získat i za 2 %.
Prodloužení fixace bude pro mnohé šokem
Největší dopad má pomalé snižování sazeb na ty, kterým končí fixace z let 2018–2020. Tito klienti si tehdy sjednávali hypotéky s extrémně nízkými úroky kolem 2 %. Při refixaci se nyní musí smířit s výrazným nárůstem splátek.
? Příklad změny měsíční splátky při refixaci:
✅ Fixace na 2 % v roce 2020 → splátka 15 000 Kč
✅ Nová sazba 5 % v roce 2025 → splátka 21 000 Kč
Rozdíl ve splátkách činí až 6 000 Kč měsíčně, což znamená výrazný zásah do rodinného rozpočtu.
? Co s tím?
? Pokud vám letos končí fixace, doporučujeme začít řešit refinancování s předstihem.
? Banky mohou nabídnout individuální podmínky – vyplatí se vyjednávat.
? Kratší fixace na 2–3 roky mohou být lepší volbou než dlouhodobé zafixování vysoké sazby.
Hypotéky čeká oživení, ale výrazné zlevnění zatím v nedohlednu
Rok 2025 bude z pohledu hypotečního trhu roztříštěný. Banky se budou snažit nalákat klienty na akční nabídky, ale výrazné propady úrokových sazeb se zatím neočekávají.
? Hlavní faktory, které ovlivní vývoj hypoték v roce 2025:
✅ Konkurenční boj mezi bankami – pokud se více bank přidá k akčním sazbám, sazby mohou klesnout.
✅ Postoj ČNB – centrální banka může dále snižovat základní úrokové sazby.
✅ Ekonomická situace domácností – stále vysoká inflace a klesající kupní síla mohou ovlivnit poptávku po hypotékách.
Pokud plánujete koupit nemovitost, vyplatí se sledovat akční nabídky bank. Jaro by mohlo přinést zajímavé příležitosti pro výhodnější hypotéku.
? Chcete mít přehled o dalších novinkách ze světa hypoték? Sledujte www.erady.cz!